Оформление кредита — это очень простая и доступная услуга в современном мире, к которой прибегают многие люди. Но даже самый заманчивый, понятный и доступный кредит может обернуться настоящей долговой ямой. Один крупный кредит или несколько мелких займов могут принести человеку массу проблем. Выгодные условия оформления кредита со временем кажутся не такими уж и выгодными, а сумма выплаты стремительно увеличивается на глазах. Оказавшись в такой плачевной ситуации, человек совсем не знает, как выбраться из бесчисленных долгов. А когда коллекторы появляются на горизонте, то психологическое давление и стресс не дают найти осознанный и правильный выход из ситуации. О том, что же делать, чтобы наконец-то выбраться из ямы долгов, подробно расскажем в этой статье!
Как выбраться из долгов самостоятельно
Иногда наступает тот момент, когда вы понимаете, что дальше оплачивать взносы по установленному организацией графику вы не можете. Это может произойти по разным причинам. Чаще всего люди попадают в яму из бесчисленных долгов из-за следующих факторов:
● Выбирают займы с невыгодными условиями кредитования;
● берут кредит на неоправданно дорогие, но ненужные вещи;
● не увеличивают свои источники дохода;
● начинают стремительно отдавать долги, истощая денежный резерв, продавая всё имущество;
● не создают денежного резерва – подушки безопасности;
● не придерживаются графика выплаты долгов;
● живут не по средствам;
● сталкиваются с тяжелыми жизненными ситуациями.
Все эти ситуации могут произойти в жизни каждого человека, ведь никто не застрахован от форс-мажоров. Но как же избавиться от тяжелого бремени долгов? Есть несколько рациональных и практичных вариантов:
1. Банкротство физического лица. Данная процедура достаточно новая. Она стала доступна физлицам сравнительно недавно, но в других странах банкротство — это базовая и стандартная процедура, которая помогает человеку выбраться из ямы долгов. Суть банкротства заключается в том, что клиент признается неплатежеспособным именно в судебном порядке. Для этого подается заявление, подтвержденное документами о невозможности выплатить займ, в арбитражный суд. Далее в судебном порядке вы сможете решить свою финансовую ситуацию. Чтобы правильно оформить банкротство, очень важно заручиться помощью квалифицированных специалистов. Они помогут вам выбраться из долговой ямы посредством банкротства быстро и без лишних нервов!
2. Реструктуризация. Многие люди действительно считают такой способ наиболее оптимальным решением, когда дело касается долговой ямы. Суть реструктуризации заключается в том, чтобы увеличить срок кредитования. В результате проведения данной процедуры уменьшится и ежемесячный платеж. Такой метод по-своему хорош, то у него есть существенный недостаток — вы заплатите больше в итоге, ведь и проценты по кредиту вырастут. При оформлении реструктуризации нужно подготовить документы, которые смогут подтвердить сложную жизненную ситуацию.
3. Каникулы. Даже в кредитной сфере есть свои каникулы. Кредитные каникулы являются хорошим методом решения проблемы, когда финансовые трудности — вопрос времени. Трудности в таком случае могут быть связаны с потребностью потратить деньги на лечение, увольнением или другими экстренными ситуациями. В таком случае можно «заморозить» свои платежи на определенный срок. В разных организациях и ситуациях сроки могут отличаться и варьироваться от трех месяцев до одного года. От переговоров с организацией, у которой вы брали кредит, зависит решение проблемы — заморозка платежей, уменьшения суммы взносов или выплата процентов. В отдельных случаях банк может пойти вам навстречу и изменить условия подписанного договора.
4. Рефинансирование. Еще один популярный способ, который помогает выбраться из долговой ямы. Для этого берется новый кредит, который позволяет погасить старый. Он эффективен при временных трудностях и необходимости оплаты сразу нескольких займов. Однако, процентная ставка по новому кредиту должна быть более выгодной для вас, чем по старым займам. Процедуру рефинансирования можно провести как в других банках, так и в том, где вы уже взяли кредит. При оформлении договора обязательно нужно подготовить документы, которые подтверждают невозможность выплаты установленной суммы по старому кредиту.
5. Продажа. Первое, что приходит на ум, когда хочешь выбраться из долгов, — продажа имущества. Но речь может идти только о выгодной продаже дорогостоящего автомобиля, техники, дачного участка. Перед тем, как бежать и продавать все имущество, нужно изучить, какая сумма получится в итоге и достаточно ли будет ее для погашения кредита. Если у вас есть вторая машина, нецелесообразно приобретенный участок или дорогостоящая, но непрактичная техника, данный вариант может стать отличным способом выбраться из долговой ямы.
Но есть и такие варианты, которые даже рассматривать не стоит. В первую очередь, это займы в микрофинансовых организациях. Подобное сотрудничество точно не поможет вам, а только втянет в кредитную кабалу! Обходите стороной подобные учреждения, чтобы не столкнуться с еще большими проблемами. Также, не совсем целесообразно занимать деньги у друзей и близких знакомых. Если ситуация действительно плачевная, есть риск не только не выплатить долги, но и испортить отношения со своими близкими. Лучше обратите внимание на описанные нами способы и, обязательно, проконсультируйтесь с квалифицированными специалистами, которые помогут вам выйти даже из самой трудной жизненной ситуации. А вы когда-нибудь сталкивались с крупными долгами? Делитесь своим ценным опытом в комментариях!
Информация предоставлена Центром Юридической помощи при банкротстве физических лиц. Вы всегда можете обратиться за решением ваших финансовых вопросов, вам проведут бесплатную консультацию и подберут лучший для вас способ избавления от долгов.
Зиновьев Константин – юрист-консультант, генеральный директор Центра Юридической помощи при банкротстве физических лиц.
Центр Юридической помощи при банкротстве физических лиц — от вас нужна инициатива, чтобы ваши долги списала команда Зиновьева Константина.
На правах рекламы
